fbpx

Tất Tần Tật về Thẻ Tín Dụng: Đặc Điểm – Chức Năng và Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng

Hiện nay, thẻ tín dụng đã không còn quá xa lạ với người dân Việt Nam. Đối với những người trẻ có thói quen mua sắm mà không cần tiền mặt thì việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng rất tiện lợi vừa linh hoạt, bên cạnh rất nhiều ưu đãi, cashback từ phía Ngân hàng.

Bạn có biết!

Tại sao thẻ tín dụng lại được mọi người tin dùng như vậy?

Trước khi tìm hiểu các bạn đừng quên đăng ký mở thẻ tín dụng tại đây:

 

vpbank

Mở thẻ tín dụng VPBank online 

♕ Hoàn tới 10% mọi chi tiêu

Tận hưởng những ưu đãi đẳng cấp khi mở thẻ VPBank online

- Miễn phí đăng ký thẻ

- Phê duyệt 100% tự động

- Miễn lãi suất tới 45 ngày

đăng ký vay

 

Mở thẻ tín dụng VIB 

♕ Đặc quyền ưu đãi 0% lãi suất trọn đời 

Miễn phí xử lý giao dịch 3 kỳ sao kê đầu tiên. Khám phá thế giới ưu đãi! Ưu đãi trả góp 0% Tiện nghi: Trả góp 0% lãi suất, Miễn lãi đến 55 ngày, Tặng thêm đến 2 triệu VNĐ. Hoàn 100% phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng VIB mở mới

đăng ký vay

 

Mở thẻ tín dụng Citi Bank

♕ Hoàn tiền mọi chi tiêu 7.200.000VNĐ/NĂM

Mở thẻ Citi Bank với ưu đãi 5X điểm thưởng cho Mua Sắm, Ăn Uống, Giải Trí. Tặng 35.000 điểm thưởng thêm vào tháng sinh nhật. Cộng thêm 25.000 điểm thưởng mỗi tháng

đăng ký vay

 

Ở bài viết này, sẽ trả lời cho câu hỏi được mọi người quan tâm: thẻ tín dụng là gì? Và có nên làm thẻ tín dụng hay không? Những lợi ích khi cầm trong tay chiếc thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card. Đó là một loại thẻ dùng trong thanh toán, sử dụng tại các điểm chấp nhận thanh toán có máy đọc thẻ POS.

Khác với thẻ trả trước và thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng không yêu cầu bạn có sẵn nguồn tiền trong thẻ, cho phép bạn “chi tiêu trước và trả tiền sau”

Thay vào đó, ngân hàng phát hành thẻ sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định. Bạn có thể chi tiêu, thanh toán với số tiền nằm trong hạn mức đó và cuối kỳ sẽ phải trả lại đầy đủ cho ngân hàng.

Hạn mức tín dụng được cấp phụ thuộc vào điều kiện tài chính, khả năng chi trả các khoản vay theo đánh giá của tổ chức phát hành thẻ.

the-tin-dung-la-gi
Thẻ tín dụng là gì?

Thông thường các Ngân hàng tại Việt Nam miễn lãi trong 45 ngày (một số là 60 ngày) đối với các chi tiêu từ thẻ tín dụng. Nếu không trả đủ trong thời gian này bạn sẽ bị phạt trả chậm, và bị áp một mức lãi suất tương đối cao lên số dư nợ chưa thanh toán.

Đặc điểm cấu tạo của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được làm bằng chất liệu nhựa polime thường có hình chữ nhật ngang và kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810 (8,5 cm x 5,5 cm x 0,07 cm). Tùy vào ngân hàng phát hành mà thẻ sẽ có màu sắc cùng thiết kế riêng biệt.

Mặt trước thẻ

mat-truoc-the-tin-dung
Mặt trước thẻ tín dụng Techcombank
  • Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ (Visa, Masters Card, Amex…)
  • Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ.
  • Số thẻ, tên của chủ thẻ  in nổi lên bề mặt thẻ bằng chữ in hoa
  • Thời gian hiệu lực của thẻ: thời gian được phép lưu hành và nó dùng ngày dương lịch.
  • Ký tự an ninh: đây chính là phần mật mã của đợt phát hành thẻ. Và mỗi loại thẻ sẽ có những ký tự an ninh riêng. Ví dụ thẻ Visa có chữ V (hoặc CV, PV, RV), thẻ Master Card có chữ M và chữ C lồng vào nhau.

Mặt sau thẻ

mat-sau-the-tin-dung
Mặt sau của thẻ tín dụng Techcombank
  • Dải băng từ: Thanh màu đen chứa tất cả thông tin của bạn được tạo ra từ hàng triệu hạt từ tính nhỏ
  • Mã bảo mật CVV: Mã này là một công cụ chống gian lận , được sử dụng khi thực hiện các giao dịch không có thẻ, chẳng hạn như mua hàng trực tuyến mà không yêu cầu bạn thực sự có thẻ tín dụng vật lý
  • Số điện thoại CSKH
  • Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
  • Tính năng bảo mật ba chiều: 

Các loại thẻ tín dụng hiện nay

Thẻ tín dụng lưu hành trên thị trường hiện nay được phân thành nhiều loại khác nhau tùy theo từng tiêu chí khác nhau:

Phân loại theo phạm vi sử dụng

  • Thẻ tín dụng nội địa: Đây là loại thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện các giao dịch trong nước, sử dụng đồng tiền nội địa của quốc gia đó. 

Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng nội địa tại Việt Nam thì bạn chỉ tham gia các giao dịch thanh toán tại Việt Nam bằng tiền VNĐ.

Thẻ tín dụng nội địa có có hạn mức không quá cao nhưng bù lại có phí quản lý và phí dịch vụ không quá cao

  • Thẻ tín dụng quốc tế: là loại thẻ tín dụng giúp chủ thẻ sử dụng để thanh toán các giao dịch trên toàn thế giới, có thể sử dụng mọi loại tiền tệ.

Có 3 tổ chức hành thẻ tín dụng quốc tế là Visa, MasterCard và JCB. Nếu bạn nhìn thấy logo của 1 trong 3 logo của tổ chức này đều là thẻ tín dụng quốc tế.

the-tin-dung-quoc-te
Thẻ tín dụng quốc tế cho phép bạn giao dịch online toàn cầu

Thẻ tín dụng quốc tế có hạn mức cao hơn nhiều thẻ tín dụng nội địa nhưng sẽ phải chịu mức phí quản lý khá cao.

Phân loại theo hạng thẻ

  • Thẻ hạng Chuẩn (Classic): Hạn mức tín dụng tối đa lên đến 50 triệu đồng tùy theo từng Ngân hàng. Mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ tín dụng khoảng 4,5 triệu đồng/tháng

Phí thường niên để duy trì thẻ dao động từ 150.000 đồng – 250.000 đồng, phù hợp với những người có thu nhập trung bình.

the-classic-vib
Hình ảnh chiếc thẻ classic của VIB

VD: Thẻ tín dụng VIB Classic có điều kiện mở thẻ rất dễ dàng và nhiều chương trình hoàn tiền hấp dẫn chỉ với phí duy trì hàng tháng 10.000 VNĐ. Hưởng lãi suất theo lãi suất không kỳ hạn của Tài khoản thanh toán trong từng thời kỳ

  • Thẻ hạng Vàng (Gold): Người sở hữu thẻ tín dụng hạng Vàng sẽ có hạn mức từ 50 triệu đến 200 triệu đồng. Điều kiện mở thẻ cần có mức thu nhập từ 8-10 triệu đồng/tháng
the-gold-vib
Thẻ Gold của VIB

VD: thẻ tín dụng VIB Gold yêu cầu thu nhập tối thiểu là 10 triệu/tháng.

  • Thẻ hạng Bạch kim (Platinum): là loại thẻ tín dụng có hạn mức cao nhất trong 3 loại thẻ trên, hạn mức dao động từ 500 triệu đồng đến hàng tỷ đồng. Thu nhập để mở thẻ thường lên tới 20 triệu đồng/tháng.
the-platinum-vib
Thẻ Platinum của VIB

VD: Thẻ tín dụng VIB Platinum yêu cầu thu nhập tối thiểu là 20 triệu/tháng và phí duy trì là 25.000 VNĐ/tháng

Phân loại theo thương hiệu

Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam đều đã liên kết với các tổ chức thanh toán thẻ trên thế giới để phát hành thẻ tín dụng theo thương hiệu của tổ chức đó. Logo của các thương hiệu sẽ được in trên thẻ giúp khách hàng dễ phân biệt. 

  • Thẻ tín dụng Visa: là loại thẻ tín dụng phổ biến nhất tại Việt Nam do Công ty Visa International Service Association(VISA) của Mỹ liên kết với ngân hàng để phát hành. 

the-visa

  • Thẻ tín dụng MasterCard: Là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty MasterCard Worldwide cung cấp. Tại Việt Nam, thẻ MasterCard là thẻ đồng thương hiệu do các ngân hàng thương mại làm đại lý và liên kết với công ty MasterCard như: Vietcombank, VietinBank, ACB,… 

the-tin-dung-master-card

  • Thẻ tín dụng JCB: Thẻ JCB là loại thẻ thanh toán quốc tế có nhãn hiệu JCB (Japan Credit Bureau), được liên kết với các ngân hàng trên thế giới để hỗ trợ tốt nhất cho người dùng trong thanh toán. Ngoài khả năng thanh toán trên toàn thế giới cũng như rút tiền, quẹt thẻ tại các máy có hỗ trợ JCB. Thẻ còn có các ưu đãi cho người dùng như miễn phí truy cập Wi-Fi khi du lịch Nhật Bản, giảm giá chuyến bay

the-tin-dung-jcb

  • Thẻ American Express: hay còn gọi là thẻ Amex được công ty American Express Company phát hành. Hiện tại ở Việt Nam chỉ có Ngân hàng Vietcombank liên kết với Công ty American Express Company để phát hành các thẻ này để thanh toán quốc tế

the-american-express

  • Thẻ Discover: là loại thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng phổ biến và chủ yếu tại thị trường Mỹ từ năm 1985 Ban đầu Discover Card là sản phẩm hợp tác của một số ngân hàng  tại Mỹ, sau đó hoạt động độc lập. Hiện tại, tổ chức thẻ Discover có mạng lưới rộng khắp tại hơn 185 quốc gia và vùng lãnh thổ. Thẻ Discover/ Diner Club là thương hiệu thẻ đẳng cấp quốc tế, có hạn mức cao nên chủ thẻ thường là những người có thu nhập, có địa vị trong xã hội và tiềm năng thanh toán rất lớn

Phân loại theo chủ thể sử dụng

  • Thẻ tín dụng doanh nghiệp: là loại thẻ tín dụng được cấp phát cho doanh nghiệp công ty. Việc sử dụng thẻ này do ai như thế nào thì thường do chủ Doanh nghiệp, Công ty quyết định. 

Thẻ tín dụng doanh nghiệp dùng để phục vụ nhu cầu thanh toán của doanh nghiệp như thanh toán hóa đơn hàng hóa, thanh toán hoa hồng hoặc chiết khấu, thanh toán lương cho nhân viên hoặc bất kỳ khoản thanh toán nào khác

  • Thẻ tín dụng cá nhân: Được phát hành cho các cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của cá nhân đó. Thẻ tín dụng cá nhân gồm thẻ chính và thẻ phụ.

Thẻ chính là loại thẻ yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập và mang tên của chủ thẻ, cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng với hạn mức tín dụng cho phép để thực hiện các thanh toán

Thẻ tín dụng phụ là thẻ được cấp mở từ thẻ tín dụng chính mà không phải chứng minh thu nhập. Thẻ tín dụng phụ này mở sau thẻ chính, và chịu hoàn toàn mọi sự kiểm soát và chi phối của thẻ chính

Phân loại theo mục đích sử dụng

Tùy theo nhu cầu chính khi dùng thẻ tín dụng của khách hàng, hiện nay các đơn vị phát hành thẻ còn phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng như:

  • Thẻ tín dụng tích điểm: cho phép bạn tích điểm khi phát sinh giao dịch bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể đổi điểm tích lũy này lấy các quà tặng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi.
  • Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khi sử dụng thẻ này đi mua sắm, bạn sẽ được hoàn lại tiền theo một tỷ lệ nhất định cho mọi giao dịch. Mỗi Ngân hàng sẽ có một mức cashback khác nhau (thông thường sẽ là cashback 2%)
  • Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt: hỗ trợ khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng mà không bị mất phí và có thể rút được nhiều lần 
  • Thẻ tích dặm: dành cho khách hàng thường xuyên di chuyển bằng máy bay.  Các chi tiêu với số tiền nhất định sẽ ứng với số dặm bay . Với việc tích dặm khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ bay của các hãng hàng không mà ngân hàng liên kết. Bên cạnh đó khách ahngf còn có thể nhận những ưu đãi liên quan đến phòng chờ miễn phí , hoặc có thể quy đổi ra vé máy bay

Chức năng của thẻ tín dụng

Hiện nay, để sở hữu 1 chiếc thẻ tín dụng không còn quá nhiều khó khăn. Bạn có thể mở thẻ tín dụng ở bất kỳ ngân hàng nào tại Việt Nam.

Mỗi loại thẻ tín dụng của các ngân hàng khác nhau sẽ có hạn mức tín dụng dung khác nhau và mức phí quản lý, lãi suất khác nhau.

chuc-nang-the-tin-dung
Thẻ tín dụng đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng

Nhưng về chức năng của thẻ tín dụng thì không có sự khác biệt. Thẻ tín dụng bao gồm 4 công năng sau đây:

Thanh toán chậm: Bạn có thể chi tiêu thả ga mà không cần lo lắng trong tài khoản còn tiền hay không. Trong vòng 45 ngày, bạn sẽ phải thanh toán số tiền mà mình chi tiêu trước đó thông qua thẻ tín dụng với mức lãi suất 0%. Từ ngày 46 trở đi, Ngân hàng sẽ tính lãi suất số tiền đã chi tiêu (mức lãi suất sẽ khác nhau tùy theo mỗi Ngân hàng)

Lưu ý:  Bạn hãy chi tiêu tiết kiệm và thanh toán đúng thời gian quy định của Ngân hàng để tránh phải chịu mức lãi suất cao hay rơi vào nhóm nợ xấu

Rút tiền mặt: Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng trong tay bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt tại cây ATM để chi trả cho các khoản thanh toán của mình.

Lưu ý: Phí rút tiền mặt và lãi suất đang khá cao tại tất cả các Ngân hàng nên bạn hạn chết rút tiền mặt qua thẻ tín dụng

Trả góp 0%: Khách hàng có cơ hội trả góp với lãi suất 0%, giảm bớt các gánh nặng về vấn đề tài chính khi thanh toán tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Để nhanh chóng cầm trong tay một chiếc thẻ tín dụng cho riêng mình nhé bạn phải nắm rõ cách làm thẻ tín dụng cũng như điều kiện mở thẻ tín dụng của Ngân hàng.

4 điều kiện phát hành thẻ tín dụng hiện nay (dành cho khách hàng cá nhân)

Đầy đủ giấy tờ tùy thân: Bạn phải là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi. Mang theo đầy đủ các giấy tờ như CMND/Thẻ căn cước, hỗ chiếu, sổ hộ khẩu khi làm thẻ

Có thu nhập ổn định: Để có thể chi tiêu trước trả tiền sau bạn cần phải chứng minh có nguồn thu nhập ổn định hoặc tài sản sản đảm bảo là điều cần thiết.

  • Bạn có thể chứng minh nguồn thu nhập qua bảng sao lương 3 tháng gần nhất
  • Tài sản đảm bảo có thể là số tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng…

Lịch sử tín dụng tốt: Về bản chất việc mở thẻ tín dụng không quá khác so với hình thức vay tín chấp nên bạn cũng cần có lịch sử tín dụng thật tốt,  đặc biệt không nằm trong các nhóm nợ xấu của ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào đó để xét duyệt việc cấp thẻ tín dụng cho bạn hay không?

Sinh sống tại khu vực được hỗ trợ mở thẻ: Điều kiện tốt nhất để giúp bạn mở thẻ đó là bạn đang công tác và làm việc tại các thành phố lớn như Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh

Hồ sơ cần mở thẻ tín dụng

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu hồ sơ mở thẻ khác nhau nhưng nhìn chung đều yêu cầu các loại giấy tờ sau:

  • Giấy chứng minh thông tin cá nhân: Hộ chiếu/ Chứng minh nhân dân / Chứng minh Quân đội
  • Hồ sơ thông tin cư trú: Sổ hộ khẩu/ Bằng lái xe
  • Hồ sơ chứng minh tài chính: Sao kê lương, phiếu lương,….
  • Giấy tờ chứng minh công việc: Hợp đồng lao động/ Quyết định nâng lượng, bổ nhiệm,….

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Tại sao một công cụ thanh toán như bao loại thẻ khác lại được khách hàng ưa chuộng không chỉ ở Việt Nam mà các nước trên thế giới. người tiêu dùng thường thích mang thẻ tín dụng hơn tiền mặt, bởi:

Lãi suất 0% khi vay ngắn hạn

Như đã nói ở bên trên: Bạn được phép chi tiêu trong hạn mức thẻ tín dụng đã được Ngân hàng xét duyệt với khoảng thời gian 45 ngày bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi nào.Chỉ sau 45 ngày ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất vì bạn đã trả khoản chi tiêu quá hạn

Thuận tiện khi thanh toán

Thay vì phải cầm theo tiền mặt khi đi đến các trung tâm thương mại, cửa hàng, nhà hàng vì thẻ tín dụng sẽ thay bạn thanh toán nó. Đơn giản chỉ cần 1 cái thẻ và nhân viên thu ngân quẹt thẻ thanh toán là việc thanh toán đã gần được thực hiện xong xuôi.

Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng không những thanh toán trực tiếp tại các quầy giao dịch và khách hàng còn dễ dàng thanh toán Online

Ưu đãi ngập tràn

Hầu hết các Ngân hàng đều tung ra các chương trình ưu đãi hấp dẫn cho các chủ thẻ ví dụ như tích điểm, đổi quà, cashback 2-5% số tiền đã chi tiêu.

Hay đặc biệt hơn là những ưu đãi giảm giá 30-50% với các cửa hàng, đặt vé, book phòng khách sạn, mua sắm trên các trang thương mại điện tử dành cho các chủ thẻ khi mua sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng đã liên kết

Vay với mức lãi suất thấp hơn

Khi có thẻ tín dụng nghĩa là khách hàng đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Ngân hàng chủ thẻ. Điều đó có nghĩa là bạn có lịch sử tín dụng tốt mới có thể mở thẻ nên mức lãi suất mà Ngân hàng đưa ra cho khách hàng có nhu cầu vay tiền đã có thẻ tín dụng sẽ thấp hơn các hình thức vay vốn khác

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Lãi suất cao khi quá hạn thanh toán

Khách hàng được miễn phí lãi suất trong vòng 45 ngày đầu tiên. Tuy nhiên, nếu thanh toán vào ngày thứ 46 bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao từ Ngân hàng lên đên 150% lãi suất thông thường.

Phí rút tiền mặt cao

Phí rút tiền mặt qua thẻ tín dụng thường sẽ được tính phí 3-4% tùy theo từng Ngân hàng.

Lời khuyên dành cho bạn là không nên rút tiền mặt quá nhiều, khi cộng dồn những lần rút tiền bạn sẽ “choáng” đấy

Phải trả phí thường niên duy trì thẻ

Hãy cân nhắc trước những lợi ích mà thẻ tín dụng đem lại so với chi phí thường niên để duy trì thẻ. Nếu cảm thấy nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của mình không quá cao thì bạn có thể lựa chọn các loại thẻ khác có mức thu phí thấp hơn

Mức phí duy trì thẻ:

Thẻ của ngân hàng quốc tế: 300.000 VNĐ đến 500.000 VNĐ

Thẻ của ngân hàng trong nước: 50.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ

Bị phạt khi chi tiêu vượt mức

Khi sử dụng thẻ ghi nợ nếu bạn đã chi tiêu chạm đến mức cho phép của ngân hàng đó, thì ngân hàng sẽ tự động nhắc nhở và không cho bạn được tiêu xài thêm nữa. Nhưng đối với thẻ tín dụng khi khách hàng chi tiêu quá mức cho phép thì bạn sẽ phải chịu một mức tiền phạt. Số tiền phạt này sẽ được tính trực tiếp trừ vào tiền đang có trong thẻ của bạn.

Dễ mắc nợ

Trong trường hợp chi tiêu quá đà và không có khả năng chi trả, bạn có thể mắc nợ ngân hàng một số tiền lớn. Hơn nữa, việc cộng dồn lãi suất quá hạn sẽ khiến bạn càng khó hoàn trả hơn

Cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả

Những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, kiểm soát tài chính của mình một cách tốt hơn

Bảo mật thông tin thẻ

Ký vào mặt sau của thẻ

Để bảo mật thông tin trên thẻ tín dụng bạn hãy ký vào mặt sau của nó

Việc ký vào mặt sau của thẻ giúp bạn tránh mất tiền oan khi để thẻ rơi vào tay kẻ xấu. Nơi chấp nhận dùng thẻ thanh toán có thể so sánh chữ ký trên mặt sau của thẻ và chứ ký chủ thẻ xem có giống không từ đó tiến hành thanh toán

Giữ kín mã CVV

3 số cuối ở mặt sau của thẻ rất quan trọng.

Việc để lộ 3 số cuối khiến bạn đau đầu khi không biết tiền đi đâu hết, lịch sử giao dịch toàn những thứ trời ơi đất hỡi chủ yếu qua hình thức thanh toán online không cần đến chiếc thẻ vật lý.

Nếu có thể, bạn có thể tẩy hoặc che lại 3 số cuối trên thẻ tín dụng của mình để hạn chế bớt rủi ro

Bảo mật mã PIN

Bạn nên thay đổi mã PIN của mình liên tục thông thường khoảng 3 tháng một lần hoặc đổi ngay khi bất cứ nghi ngờ nào phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ

Không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác

Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn sẽ có nguy cơ bị những người xấu đánh cắp thông tin và thực hiện giao dịch bất chính. Lưu ý dù với những người thân quen thì việc cung cấp thông tin cũng là không nên. Vì thế, bạn phải hoàn toàn cảnh giác và cẩn thận trong các hoạt động giao dịch, tránh việc bị người khác sao chép số thẻ tín dụng.

Ghi nhớ thời hạn thanh toán thẻ tín dụng

Hãy nhớ kỹ thời hạn thanh toán nhé!

Để tránh bị đóng lãi phạt trả chậm, cũng như rơi vào nhóm nợ xấu. Bạn có 45 ngày để thanh toán cho Ngân hàng trước khi bị tính lãi. Sắp đến hạn thanh toán, Ngân hàng sẽ nhắn tin và gửi email cho bạn nên nhớ check kỹ nhé!

Lưu giữ hóa đơn thanh toán

Chú ý kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán thẻ, đảm bảo các thông tin đó đầy đủ. Chỉ ký nhận thanh toán khi Bạn đồng ý về tất cả các thông tin trên hóa đơn. Giữ lại các hóa đơn thanh toán thẻ và các chứng từ có liên quan để phục vụ việc tra soát khiếu nại sau này (nếu có). Khi nhận được sao kê hàng tháng, nạn cần kiểm tra chi tiết các khoản được liệt kê trong sao kê.

Làm gì khi mất thẻ tín dụng

Điều đầu tiên bạn cần làm khi làm mất thẻ tín dụng đó là gọi điện đến ngân hàng phát hành thẻ và thông báo về việc thẻ bị mất. Ngân hàng sẽ xác nhận các thông tin cá nhân, số tài khoản, thời gian địa điểm mất cắp cùng ngày thực hiện giao dịch cuối cùng và khóa tài khoản khẩn cấp. Điều này sẽ tránh được những hành vi sử dụng thẻ bất hợp pháp và việc bị mất tiền không rõ nguyên do.

Câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán chậm thẻ tín dụng bị làm sao không?

Trong trường hợp chủ thẻ thanh toán thẻ tín dụng không đầy đủ và đúng hạn thì bạn sẽ bị tính phí phạt, đồng thời cũng phải chịu lãi suất theo số tiền đã chi tiêu 

- Nếu bạn không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ bị ngân hàng ghi nhờ tài khoản đồng thời điểm tín dụng (CIC) giảm và rơi vào các nhóm nợ xấu. Trong các lần giao dịch tiếp theo với ngân hàng, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn.

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào?

- Thẻ ghi nợ là thẻ trả trước, bạn cần nạp tiền trước vào tài khoản, sau đó mới có thể thực hiện các giao dịch hàng ngày. Chủ thẻ chỉ được phép chi tiêu số tiền trong thẻ. Làm thẻ ghi nợ không cần chứng minh tài chính

- Thẻ tín dụng là thẻ trả sau, tức là ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu trước sau đó đến hạn thì hoàn trả lại cho ngân hàng.

Những nơi nào có thể mở thẻ tín dụng?
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam đều có cung cấp sản phẩm thẻ tín dụng như: ngân hàng Vietcombank, BIDV, HSBC, VPBank,... Bên cạnh đó, khách hàng có thể lựa chọn các công ty tài chính, bao gồm: Home Credit, FE Credit, JACCS,...
Nên mở loại thẻ tín dụng nào?

Để trả lời được câu hỏi này, bạn phải biết nhu cầu mở thẻ là gì? bạn có đủ điều kiện để mở thẻ đó hay không? hay mức phí cho các loại thẻ mà bạn có thể đáp ứng được

  • Về nhu cầu mở thẻ: như đã nói ở trên, bạn có đa dạng các loại thẻ tín dụng để lựa chọn. Nếu bạn là người thích mua sắm thì nên chọn loại thẻ hoàn tiền hoặc tích điểm, thường xuyên đi du lịch thì nên dùng thẻ tích dặm bay. Cũng giống như nhu cầu chi tiêu trong nước hay toàn cầu để mở thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế. 
  • Về điều kiện mở thẻ: Các ngân hàng sẽ có yêu cầu riêng với từng loại thẻ tín dụng, thông thường là mức lương tối thiểu. Vì thế, hãy xem xét bạn có đạt đủ yêu cầu đó không nhé. 
Dùng thẻ tín dụng có thể giao dịch hay rút tiền ngoại tệ được không?

Trong lãnh thổ Việt Nam, tất cả mọi giao dịch thanh toán và rút tiền mặt đều là VNĐ

- Khi khách hàng đi nước ngoài, bạn đang ở nước nào thì sẽ giao dịch bằng đồng tiền của nước đó

Có ngân hàng nào mở thẻ tín dụng cho sinh viên hay không?
Cấu trả lời là CÓ ngân hàng cho phép sinh viên được mở thẻ tín dụng như ngân hàng ACB, VPBank, ngân hàng Nam Á, TPBank. Điều kiện cơ bản bao gồm: bạn đang là sinh viên năm 3 trở lên, điểm GPA thấp nhất từ 5,5 hoặc một số ngân hàng yêu cầu thêm sinh viên phải là chủ sở hữu của một chiếc xe máy.
Thẻ tín dụng chính và thẻ phụ có khác nhau không?

Một số loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên hoàn toàn như:

  • Thẻ Citibank Premier World MasterCard/Citibank PremierMiles Visa Signature
  • Thẻ HSBC Premier MasterCard
  • Thẻ tín dụng Vietcapital Bank (hạng chuẩn và Platinum)
  • Thẻ ACB Express (chuẩn)
Có nên ký vào mặt sau của thẻ

Việc ký vào mặt sau của thẻ sẽ giúp hạn chế được tình trạng mất tiền khi thẻ rơi vào tay người xấu. Nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký trên mặt sau thẻ với chữ ký người sử dụng để biết được liệu bạn có thực sự là người sở hữu thẻ.

Tôi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, mỗi một sản phẩm thẻ lại mang đến những lợi ích thiết thực cho người sử dụng. Để tìm được ngân hàng phát hành thẻ tốt nhất, bạn hãy dựa vào nhu cầu, mục đích mở thẻ và khả năng tài chính của bạn thân để quyết định. Tuy nhiên, khi mở thẻ tín dụng hãy lựa chọn những ngân hàng uy tín, ngân hàng triển khai nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi giảm giá, hoàn tiền... cho chủ thẻ

Trước khi sử dụng thẻ tín dụng có cần đổi mã PIN không?

Bạn cần thực hiện việc đổi mã PIN để đảm bảo an toàn trước khi sử dụng. Bạn hãy thực hiện đổi mã PIN sớm nhất có thể bằng một số hình thức mà ngân hàng cho phép ví dụ gọi lên hotline, nhắn tin....

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Mục đích sử dụng chính của thẻ tín dụng là thanh toán thay thế tiền mặt nên thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được. Dù ban đầu bạn đã chứng minh tài chính trước khi mở thẻ, nhưng để kiểm soát dư nợ và tránh trường hợp chủ thẻ không thể trả nợ, ngân hàng không cho phép khách hàng chuyển tiền từ thẻ tín dụng.

Tôi có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng không?

Bạn hoàn toàn có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng tại cùng 1 ngân hàng. Ví dụ như thẻ tín dụng hạng vàng và thẻ tín dụng hạng chuẩn. Tuy nhiên không nên lạm dụng để mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc vì sẽ khiến bạn khó quản lý nguồn chi tiêu, dễ dẫn đến nợ nần.

Tôi có thể yêu cầu tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng khi sử dụng thẻ tín dụng không?

Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu giảm hoặc tăng hạn mức tín dụng. Trường yêu cầu tăng hạn mức, bạn cần cung cấp chứng từ xác minh thu nhập của mình đã tăng lên so với khi đăng ký làm thẻ. Ngân hàng sẽ căn cứ vào đây để quyết định tăng hay không tăng hạn mức cho bạn.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào?

Thông thường ngân hàng có 45 ngày miễn lãi cho chủ thẻ (tính từ ngày sao kê tháng này đến ngày sao kê tháng tiếp theo và cộng thêm 15 ngày). Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian mà ngân hàng cho phép bạn được thanh toán các khoản vay tín dụng của mình mà không cần phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khác. Sau khoảng thời gian miễn lãi bạn sẽ phải trả nợ tín dụng cùng khoản tiền là lãi suất tính theo số dư nợ của bạn.

Phí trả chậm là gì?

Là khoản phí được thu khi đến hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng mà chủ thẻ chưa thanh toán “Số tiền thanh toán tối thiểu”. Nói chung đây là tiền phạt khi khách hàng trả nợ chậm.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Là số tiền tối thiểu chủ thẻ phải trả cho ngân hàng, số tiền còn lại ngân hàng đồng ý cho chủ thẻ vay và phải trả lãi theo lãi suất hiện hành. Theo quy định của ngân hàng, bạn sẽ phải thanh toán tối thiểu khoảng 5% - 10% trên tổng dư nợ thẻ tín dụng.

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Là số tiền mà các chủ thẻ tín dụng đang nợ ngân hàng khi dùng thẻ để thanh toán, rút tiền. Bản chất thẻ tín dụng là chi tiêu trước trả tiền sau, ngân hàng cấp cho bạn một số tiền nhất định mỗi tháng, bạn dùng để mua sắm trước và trả lại cho ngân hàng vào ngày thanh toán mỗi tháng. Đây chính là số dư nợ cần phải trả.

Lời kết

Đó là tất cả những thông tin về thẻ tín dụng mà vaytienonline24h chia sẻ tới bạn, hy vọng các bạn có thể hiểu một cách khái quát thẻ tín dụng là gì? bên cạnh cách phân biệt các loại thẻ tín dụng, chức năng của thẻ tín dụng.

Nếu có bất cứ thắc mắc nào về điều kiện mở thẻ tín dụng, cách lựa chọn ngân hàng nào để mở thẻ tín dụng thì hãy để lại comment bên dưới nhé!

Bài viết được biên tập bởi: vaytienonline24h.vn

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *